最早領
62 歲
立刻有錢
基準月領 × 70%（永久縮減）
第一個月領
$2,100
第一年總計
$25,200
終身累積（到壽命）
$840,000
適合：健康不佳、現金流急需、無其他收入
完全退休
67 歲
不打折
基準月領 × 100%（您的基準金額）
第一個月領
$3,000
第一年總計
$36,000
終身累積（到壽命）
$900,000
適合：一般健康、退休沒急用錢、保守平衡
延遲領取
70 歲
月領最多
基準月領 × 124%（永久加成）
第一個月領
$3,720
第一年總計
$44,640
終身累積（到壽命）
$893,000
適合：健康佳、有其他收入撐到 70、配偶遺屬給付規劃
Cumulative Income
三方案終身累積收入 — 何時 cross over？
交叉點 = break-even 年齡。活過該年齡，延後領就划算。
Break-even Analysis
幾歲是分水嶺？
| 對比 | Break-even 年齡 | 活過此年齡，後者勝 |
|---|---|---|
| 62 歲 vs 完全退休年齡 | 78 歲 | 完全退休年齡開始領總額勝 |
| 完全退休年齡 vs 70 歲 | 82 歲 | 70 歲開始領總額勝 |
| 62 歲 vs 70 歲 | 80 歲 | 70 歲開始領總額勝 |
For Couples
已婚要看遺屬給付
配偶身故後，存活方可選擇領自己的社安金或亡夫/妻的（取高），最高 = 亡者實際領取金額。 這意味著「高收入方延後到 70 領」對長壽配偶特別划算——因為 70 歲那個放大版金額會成為「家庭終身底薪」。
一般建議：高收入方延後、低收入方完全退休年齡或更早領。
Hidden Factors
這個試算還沒算到的
- · 稅務：社安金最高 85% 列入應稅所得，配合 RMD（退休帳戶強制提領）規劃影響很大
- · 健保：65 歲前需自付健保，影響 62-65 領取決定
- · 投資機會：早領的錢可投資，若年化 > 6% 可能打平
- · 社安金改革風險：信託基金預計 2034 年觸底，未來給付有不確定性
Kai's Take · 給您的建議
以您目前情況……
Related Calculators